Вск выплаты перелом
Если потребовалась страховка от надежного страховщика, как правило, рассматривают варианты обращения к компаниям, работающих в страховой сфере не один десяток лет. Услуги оформления личной страховой защиты граждан доступны с 1992 года, с момента возникновения «ВСК».
Страховка от «ВСК» предусматривает защиту от основных рисков во всех востребованных гражданами сферах – для самого страхователя, членов его семьи, на время поездок, занятий спортом. В спектр защиты входят случаи страхования лиц, чья трудовая деятельность связана с риском для здоровья и жизни.
«Страховая ВСК» — Особенности Страхования Жизни и Здоровья
Почти три десятка лет на страховом рынке РФ действует компания, охватывающая своими услугами клиентов по всей территории страны. Линейки страховых продуктов представлены программами обязательного страхования (ОСАГО), и добровольного. По мере роста компания выделила в отдельную структуру направление личного страхования граждан.
С 2004 года работает компания «ВСК-Линия жизни», предлагающая страхователям программы, которые обеспечат финансовой защитой при наступлении негативных событий в жизни, а также на случай смерти застрахованного.
Особенностью работы компании стала индивидуализация страховых услуг, предусматривающие и учитывающие особые обстоятельства каждого человека. Страховщик ориентирован на личные потребности граждан, с наделением их правом выбора страхового покрытия, суммы, подключаемых дополнительных опций.
Общие правила личного страхования «ВСК» представлены ниже:
- Возмещение по страховке выплачивается при наступлении страхового события (несчастный случай, болезнь), которое привело к нетрудоспособности или инвалидности, экстренному размещению в стационаре, смерти.
- В рамках стандартного договора клиент получает возможность подбирать параметры действия защиты (сроки, суммы, риски). Предусмотрены опции защиты от последствий инфаркта, инсульта, онкологических проблем.
- Информационная поддержка круглые сутки без выходных.
- Расширение числа застрахованных от несчастного случая за счет оформления договора на семью.
- Сроки действия защиты – 1 день или несколько часов до 5 и более лет. Решение зависит от выбранной программы и потребностей человека (на время учебы, командировки и т.д.)
Для действующих клиентов «ВСК» программа личного страхования оформляется с 10-процентной скидкой.
Процесс оформления несложный – для большинства программ достаточно иметь гражданский паспорт или иной личный документ. Если сумма страхового возмещения превышает 5 миллионов рублей по рискам, предполагающим выплату по заболеваниям, страховщику потребуются дополнительные бумаги для оценки и принятия решения.
«ВСК» — Программы Страхования от Несчастных Случаев
Несчастные случаи заранее предусмотреть и полностью исключить невозможно. Линейка страховых продуктов в данном сегменте представлена защитой на случай болезней, потребностью в консультировании, экстренной помощью.
Действующие программы:
- «Медицина без границ» — помощь в организации лечения в зарубежных клиниках.
- «Семья» — защита на случай экстренной госпитализации, переломов, с включением в полис всех родных.
- «Медпомощь онлайн» — проведение консультаций квалифицированными специалистами в дистанционном режиме.
- «Антиклещ» — страхование от последствий укусов клеща, оказание помощи. В список болезней, охваченных страховкой расширен боррелиозом, клещевым энцефалитом, эрлихиозом и анаплазмозом.
- «Дети» — предполагает защиту от несчастных случаев с добавлением травм при занятии спортом, включая профессиональный уровень.
- «Медпомощь при ДТП» с организацией квалифицированного лечения и экстренной помощи при попадании в дорожную аварию.
- «Активный образ жизни» — защищает от финансовых последствий при наступлении страхового события во время занятий спортом, в том числе для профессионалов.
- «Путешественник» — с включением рисков при ДТП. Если при аварии на дороге человек получил инвалидность или погиб, выплата удваивается.
- «Спортсмен» — любительские и профессиональные занятия спортом расширены экстремальными видами.
- «Опасная профессия» — защита, особо востребованная среди шахтеров, пожарных, журналистов, когда деятельность человека предполагает высокий риск получения травм.
- Классическое страхование с выбором опций и гибким определением параметров.
- «Выплата к сроку» — страховка и накопления за счет взносов с созданием первого капитала для подрастающего поколения.
Большинство продуктов могут быть оформлены дистанционно, в режиме онлайн. Условия действия страховки предельно ясны и доступны для выполнения.
«Семья»
Продукт рассчитан на всех членов семьи с одного года до семидесяти четырех лет, включая детей, супруга и родителей страхователя.
Страховое возмещение выплачивается при:
- срочном помещении в стационар;
- наступлении нетрудоспособности из-за несчастного случая;
- присвоение группы инвалидности;
- смерть при несчастном случае.
Оформление единого полиса с включением в него всех близких страхователя – оптимальный вариант, если есть серьезный риск наступления несчастного случая, либо на случай потери трудоспособности в результате непредвиденных обстоятельств.
«Активный образ жизни»
Если страхователь ведет активный образ жизни, часто перемещается по всему миру, занимается спортом (исключая профессиональный уровень), стоит подключить финансовую защиту на случай непредвиденных неприятностей и получением травмы.
Полис оформляют на совершеннолетних, не старше 65 лет. Помимо стандартных ситуаций, в страховые риски включают смерть и инвалидность при попадании в автомобильную аварию.
«Путешественник»
Во время путешествий часто возникают непредвиденные обстоятельства, а активные перемещения по стране и вне ее пределов увеличивают риски получения травм. Чтобы обеспечить финансовую защиту при потере доходов из-за наступившей инвалидности или временной потери трудоспособности, оформляют полис Путешественника.
Он работает во всех странах мира. Единственное исключение касается зон, где проходят активные боевые действия. Страховка оформляется на совершеннолетних не моложе 65 лет.
В список страховых случаев входят несчастные случаи при попадании в дорожные аварии. Если застрахованный человек погибает в ДТП или вследствие травм, полученных при аварии, выплата в пользу наследников удваивается.
«Страхование детей»
Особая защита предполагает финансовую поддержку, если ребенок занимается спортом, начиная с первых шагов до профессиональных успехов в качестве спортсмена. Взрослые страхуют ребенка, начиная с 1 года. Детская страховка охватывает защитой до 17 лет, т.е. до момента достижения совершеннолетия.
Возмещение предусмотрено при:
- потребности в срочном помощи в условиях стационара;
- утрата трудоспособности из-за травм, непредвиденных событий;
- получение инвалидности;
- смерть застрахованного лица.
Несчастные случаи среди детей нередки, поэтому так важно предоставить финансовую защиту, если потребуется квалифицированная медицинская помощь.
«Спортсмен»
Финансовая защита для спортсменов поможет при профессиональных занятиях спортом, включая экстремальные виды с высокой вероятностью травмы.
Помимо стандартных рисков, связанных с потерей трудоспособности и госпитализацией, защита распространяется на случаи со смертельным исходом. Программа предназначена для лиц старше 18 и моложе 65 лет.
«Классическое страхование от несчастных случаев»
Программа классического страхования предполагает защиту от нетрудоспособности при получении травмы, ожога, иного физического ущерба, предусмотреть который было невозможно.
Страховая компания предлагает клиенту самостоятельно определить параметры защиты:
- Подключенные опции.
- Форма выплаты.
- Страховая сумма.
Продукт подходит практически для всех возрастов – для детей старше года и взрослых до 74 лет. 
«Опасная профессия»
Если по роду деятельности человек часто рискует, а вероятность получения травм очень высока, страховщик предлагает застраховаться от печальных последствий несчастных случаев. Защита по страховке срабатывает при:
- срочной госпитализации ввиду экстренной потребности в медицинской помощи;
- получении травм и утрате трудоспособности на некоторое время.
- получении инвалидности;
- смерти застрахованного лица.
Продукт рассчитан на представителей профессий, которым приходится рисковать – шахтерам, пожарным и работникам СМИ не старше 65 лет.
«ВСК» — Калькулятор Расчета Стоимости Страхования Жизни и Здоровья
При оформлении полиса онлайн на покупку уходит всего несколько минут, а сам полис получают в электронном виде на адрес электронной почты.
Процедура покупки состоит из нескольких шагов, связанных с подачей заявки и оплатой:
1. На сайте компании выбрать интересующую программу и перейти по ссылке покупки онлайн: shop.vsk.ru/health.
2. В новом окне появится форма с пустыми графами для заполнения.
- Страхователь заполняет информацию о себе и/или застрахованных лицах.
- Дополнительно отмечают потребность в страховке при занятиях спортом.
- Указывают территорию и период действия защиты.
- При наличии особых акций стоимость снижают за счет ввода промокода. Если страхователь является действующим клиентом «ВСК», это поможет снизить стоимость полиса.
3. После расчета стоимости полиса необходимо перейти по ссылке оформления. Определив параметры страхования, пора внести сведения о человеке подробнее.
- Страхователь указывает свои ФИО, информацию о рождении, электронный адрес для связи и отправки полиса.
- После ввода номера сотового предложат его подтвердить, введя пароль из отправленного смс.
- Пользователь вводит паспортные данные и адрес прописки и переходит к оплате.
Поскольку полис удобнее оформлять дистанционно, потребуется иметь на карточке достаточную сумму, чтобы заплатить за полис.
«Страховой Дом ВСК» — Страховой случай жизни и здоровья, что делать?
Чтобы сообщить о наступлении страхового события, не нужно являться в офис «ВСК» – обращения направляют через интернет, предварительно подготовив документы и заполнив электронное заявление.
На подачу заявки по онлайн-регулированию уходит не более 5 минут. Упрощенная схема взаимодействия доступна не только при наступлении несчастного случая, но и при имущественном ущербе по недвижимости.
Порядок действий при наступлении страхового события представлен ниже:
- Не позже суток с момента происшествия застрахованное лицо обязано обратиться к медикам и зафиксировать нанесенный здоровью вред, его тяжесть, оформив необходимые в таких случаях медсправки. Врач должен зафиксировать факт последствий несчастного случая.
- На оповещение страховщика отводится 30-дневный срок. Какими бы тяжелыми ни были последствия страхового события, клиент должен сообщить о происшедшем любым доступным образом. Если нет возможности связаться по телефону, компания предлагает направить электронное письмо через интернет.
- Далее для объективной оценки происшедшего и принятия решения, соответствует ли случай страховому, компании потребуются документы. На сайте «ВСК» представлены подробные разъяснения о перечнях бумаг для каждого из случаев. Помимо обычных травм с краткосрочной утратой трудоспособности, отдельные пакеты собирают при получении инвалидности или наступлении смерти застрахованного.
- После проверки информации страховщик принимает решение о произведении выплат по реквизитам, указанным в обращении.
Хотя пакеты бумаг в зависимости от нюансов страхового случая отличаются, в обязательном порядке потребуется представить следующий перечень:
- Договор со страховой компанией.
- Платежная квитанция, подтверждающая оплату полиса.
- Паспорт, иной личный документ.
- Справка с реквизитами для перечисления из банка (это может быть обычная распечатка)
- При получении травмы с потерей трудоспособности предоставляют больничный (может быть копия, заверенная в отделе кадров работодателя).
- Заключение медиков с постановкой диагноза, длительности лечения и описанием результатов проведенных обследований.
- Выписка из медкарты (либо заверенная копия со всеми страницами из амбулаторной карты).
- Если лечение проводилось в стационарных условиях, предоставляют выписной эпикриз.
Дополнительные бумаги потребуются при получении группы инвалидности. Помимо медицинских выписок и заверенных копий медкарты понадобятся справки, направления на МСЭ, а также документы о возбуждении (или отказе) уголовного дела, административном правонарушении.
Чтобы передать пакет документации, связываются с представительством «ВСК» по месту нахождения. На сайте компании приводится список с указанием местоположений офисов страховщика и его партнеров (отделы урегулирования убытков).
Принимая решение о проведении выплаты в адрес наследников, страховщик придерживается следующих правил:
- Лицо, указанное в качестве наследника, получает возмещение, если по договору не был установлен иной выгодоприобретатель.
- Если вместе с застрахованным погиб и выгодоприобретатель, права на компенсацию переходят к наследникам.
- Наследник получит выплату, если обратившийся страхователь самостоятельно обратился, но не успел получить положенное возмещение вследствие собственной смерти.
- При распределении суммы выплаты на доли для нескольких наследников исходят из действующего законодательства и прижизненных распоряжений страхователя.
Чтобы получить возмещение, следует внимательно изучить положения договора и действовать согласно представленной схеме. Иногда процесс рассмотрения вопроса затягивается, что вынуждает искать альтернативные способы связи со страховщиком. Стоит отметить, что обращения, направляемые через отзовики и по электронной почте, компания регулярно проверяет и реагирует.
Отзывы клиентов о страховке жизни и здоровья в «ВСК» — Выплаты и Лечение
Чтобы страховка оправдала ожидания клиентов, необходимо тщательно выбирать программу и ее параметры, изучая каждый пункт договора. В противном случае, можно столкнуться с неприятностями.
Банки, которые сотрудничают с «ВСК», иногда вместо депозитов предлагают инвестиционное страхование, подменяя гарантированные проценты по вкладу обещанием хорошего дохода.
Например, в Бинбанке клиентам предлагали 19% в ответ на запрос в открытии выгодного вклада. Спустя некоторое время обнаруживалось, что деньги вложены в инвестиции без каких-либо гарантий прибыли. В итоге, по окончании срока действия договора обнаруживалось, что инвестиции оказались убыточны.
Другие жаловались на то, что работники банка вводили в заблуждение относительно оформления страховки на иных лиц. Страховые услуги предлагали и как часть кредитной программы. Без согласия на личную страховку банки менее охотно кредитуют граждан.
Негативные отзывы чаще связаны с излишней доверчивостью граждан и ошибками в работе сотрудников банковских отделений. С проблемой навязывания страховки при кредитовании проще справиться, если знать о возможности отказаться от страховки в первые дни после подписания договора, в т.н. период охлаждения.
«ВСК» — Стоит ли покупать полис от несчастного случая?
Многолетний опыт работы на рынке страхования позволил компании «ВСК» расширить клиентскую базу за счет развития новых направлений и совершенствования способов взаимодействия с собственными страхователями.
Наличие особых программ для страховки спортсменов и представителей опасных профессий позволит получить полноценную защиту, когда другие страховщики откажутся от сотрудничества, посчитав риски несоразмерными. Стоимость страховки невысокая, а в единый полис можно включить сразу всех членов семьи, поэтому такой вариант финансовой защиты многие находят удобным.
В то же время, при подборе опций, на которые распространяется страховая защита, важно правильно определить, при каких обстоятельствах будет назначена выплата. Компания компенсирует средства, если застрахованное лицо утратило трудоспособность или вынуждено лечиться в стационарных условиях.
Личная страховка часто используется при оформлении кредитных договоров, поскольку гарантирует оплату по обязательствам, даже если сам заемщик теряет доход вследствие потери здоровья.
Большинство негативных откликов, представленных по «ВСК» в сети, связано с порядком урегулирования выплат и решением вопросов с оформлением страхового случая. Этот вопрос решается путем обращения в головной офис, либо направлением обращений в электронном виде на адрес «ВСК».
Источник
Я два раза получила выплату по страховке от несчастного случая и два раза нет — по своей невнимательности.
Дарья Большакова
переживает за свое здоровье
Когда оформила все правильно — получила 200 тысяч рублей за две травмы. А в следующий раз упустила 50 тысяч из-за своих ошибок.
Расскажу, как получить страховую выплату за травму, что я делала неправильно и как не повторить моих ошибок.
Зачем нужна страховка от несчастного случая
В моем детстве от НС — несчастного случая — обязательно страховали в школе. Но там были такие крошечные страховые суммы и выплаты, что никто не вспоминал о страховке при травме. Такое же пренебрежительное отношение осталось к страховке у моих друзей, которые помнят обязательные страховые полисы из школы. Тем более для выплаты нужно собрать документы, обойти больницы, написать заявление. Кажется, компенсация не стоит такой мороки.
Мое отношение к страховке изменилось, когда я получила 200 тысяч рублей за две травмы.
Что за страховка. Страховка от НС не защищает от травмы или болезни, но позволяет получить компенсацию, если такое все же произошло. За возможность этой потенциальной выплаты клиент, он же — страхователь или застрахованный, платит страховой компании — страховщику. Минимальная компенсация, например за перелом пальца, уже перекроет стоимость полиса.
Не все страховки работают одинаково. В зависимости от условий они покрывают разные риски:
- Смерть.
- Инвалидность.
- Травмы и тяжелые болезни.
- Госпитализацию.
- Операции.
Все это прописано в условиях. Чем больше рисков включено в страховую программу, тем она лучше и, как правило, дороже.
Страхование от несчастных случаев осталось обязательным для представителей опасных профессий, например мчсников. Для всех остальных это дело добровольное. Хотя при оформлении кредита тоже могут навязать страховку.
Крупные компании или просто заботливые работодатели оформляют страховку от НС плюсом к ДМС. Так было и у меня.
Я сломала голеностоп в 2013 году, вылечилась и забыла об этом на два года, пока не получила травму колена. Тогда я узнала, что работодатель застраховал нас от НС и эта страховка действовала еще в 2013 году. Перечитала правила страхования. Получалось, что за выплатой можно обратиться даже по старой травме — в течение 2 лет с момента происшествия. Я начала собирать документы.
Объясняем сложное простым языком
Разбираем законы, которые касаются вас и ваших денег. Дважды в неделю присылаем письма с самым важным
Что нужно для страховой выплаты
Наличие страховки не гарантирует компенсацию. Нужно еще доказать, что это именно страховой случай, и правильно оформить все документы. В условиях договора прописан весь порядок, расскажу об основных моментах.
Сообщить о страховом случае. Когда что-то произошло, нужно сообщить в страховую. Кто-то просит позвонить сразу, другим достаточно получить уведомление в течение определенного срока — зависит от условий конкретного страховщика. Обычный срок — 30 дней, такой я видела в правилах нескольких страховых, когда сама выбирала компанию.
Бывают исключения, когда страховщик может простить опоздание. Например, если пострадавший не мог дозвониться до страховой из другой страны или не знал, что его травма — страховой случай. В моем корпоративном договоре был установлен конкретный срок только для смерти и инвалидности, а для травмы — нет. В письме страховщику я честно объяснила, что не знала о корпоративной страховке в момент травмы, то есть два года назад.
Сообщить о страховом случае можно по телефону, электронным письмом или через специальную форму на сайте компании — у некоторых такие есть. Я общалась со страховыми по электронной почте.
В «Согаз-жизнь» можно отправить все документы через форму на сайте
Собрать документы. В правилах страхования и на сайте страховой есть стандартный список документов, он общий для всех компаний:
- Заявление на получение выплаты — его вы заполните при обращении в страховую.
- Паспорт заявителя.
- Реквизиты счета, на который вы хотите получить выплату.
- Медицинские документы, подтверждающие, какая именно была травма и что вы лечились.
Лучше сразу уточнить, какие медицинские документы нужны при конкретной травме. Так, мой предварительный диагноз «разрыв мениска» был указан в результатах МРТ. Но в страховой компании сказали, что им для подтверждения такой травмы мало МРТ и нужны результаты артроскопии — небольшой операции, во время которой врач видит состояние сустава изнутри и может сразу что-то поправить.
Для перелома было достаточно справки из травмпункта и выписки из медицинской карты. Справка от травматолога была у меня на руках. Сложности возникли только с выпиской из обычной больницы. Оказывается, просто попросить ее у лечащего врача нельзя: медучреждение отказалось выдавать карту на руки без запроса от страховой. Это не совсем законно, но мне пришлось написать в страховую и дать согласие на обработку персональных данных. Страховая прислала официальное бумажное письмо в больницу, после чего там сделали выписку.
Выписку, справку и заявление на выплату я отправила страховщику заказным письмом.
Параллельно собирала документы для выплаты по второй травме. Для разрыва мениска потребовалось больше бумажек: выписка из больницы, результаты МРТ и операционная выписка. Так как я обращалась в два медучреждения, нужно было собрать подтверждения из обоих. Это были частные клиники, поэтому я просто написала в регистратуре заявление в свободной форме, а через день забрала копию карты, заверенную печатью и подписью главврача. К этой копии я приложила результат МРТ и послеоперационную выписку.
Весь пакет документов я снова отправила страховщику. Через две недели мне пришли смски о зачислении сразу двух выплат по обеим травмам. По моему договору компенсацию выплачивали в течение 10 банковских дней после получения всех документов. У других страховщиков срок может быть дольше, но в любом случае он указан в договоре. Если каких-то документов не хватает, страховщик ответным бумажным письмом просит их прислать. Такое же официальное письмо придет в случае отказа.
Размер выплаты. Я получила 200 000 рублей по трем пунктам:
- За перелом малой берцовой кости.
- За разрыв мениска.
- За операцию на колене.
Я не оформляла больничный. Но если бы он был, то еще получила бы дополнительную компенсацию от страховой за временную нетрудоспособность из-за травмы. Такой пункт тоже был в условиях страховки, но мне было выгоднее работать из дома и получать полную зарплату, чем сидеть на больничном.
Конечно, сумма зависит от условий страховой программы. Например, по моей нынешней страховке за те же травмы я получила бы максимум 30 тысяч рублей.
Как не надо делать при страховом случае
Когда корпоративная страховка закончилась, я решила застраховаться от несчастного случая за свой счет. Рассматривала три компании, назовем их А, Б и В. В первый раз ориентировалась только на стоимость и не вникала в условия страхования. Считала, что стоимость зависит только от суммы покрытия и срока. Стандартный полис действует год, на меньший срок оформляют не все компании.
Сначала я оформила годовой полис компании А с максимальной выплатой 500 тысяч рублей. Взяла полис на двоих — так вышло на 10% дешевле, чем если бы оформляла два отдельных полиса. За себя и маму заплатила 7200 Р. Я думала, что все страховки одинаковые и все будет так же легко, как в моем прошлом опыте. Но ошиблась: решила лечиться самостоятельно и игнорировала записи врачей. Это неправильно — вот почему.
Самостоятельное лечение. Через три месяца я опробовала новую страховку, когда снова травмировала колено. Но тогда я уже считала себя экспертом по суставам и понимала, что обычный рентген, который делают в круглосуточном травмпункте, ничего не покажет. Чтобы сэкономить время, я не пошла к дежурному травматологу, а сразу сделала МРТ.
В результате исследования специалист описал повреждения колена, но не написал ни слова о самом факте травмы. Делать еще одну операцию на колене я не собиралась, поэтому результатов артроскопии тоже не было. Когда я выслала МРТ в страховую, получила отказ. Для выплаты нужно подтвердить именно факт и дату травмы, то есть нужна была простая справка от травматолога. Сразу после несчастного случая нужно было приехать в больницу или травмпункт, получить справку, рекомендации и продолжать лечиться.
Сделать справку после МРТ по правилам уже было нельзя. Я упустила 25 тысяч рублей — столько выплатила бы компания А за разрыв мениска по моему полису.
Некоторые страховые оплачивают травмы только при непрерывном лечении, то есть придется ходить на приемы к врачу и делать все процедуры. Массаж и физиотерапия тоже считаются.
«ВТБ-страхование» в правилах говорит: за сотрясение мозга заплатим только тем, кто лечился после травмы
Игнорирование записей врачей. При следующей травме я уже пошла и в травмпункт, и к травматологу в поликлинике, а потом отправила справки в страховую. И тут снова недочет: название травмы в медицинском документе не совпадало с названием в правилах страхования. В справке написано «растяжение связок», а у страховщика — «частичный разрыв связок».
С медицинской точки зрения это одно и то же, так как связки не тянутся, а растяжение на самом деле — микроразрыв. Некоторые страховые так и пишут в условиях: «растяжение (частичный разрыв) связок». Но не компания А. Я попыталась объяснить это представителю страховой, но мне ответили, что в документах должно быть то же, что в договоре. Так я снова не получила 25 тысяч рублей.
Нужно было проверить, что диагнозы в медицинских документах такие же, как в правилах страхования, и только потом отправлять всё в страховую. Если название диагноза не совпадает — попросить врача пояснить или исправить его в справке для страховой.
На будущее я решила искать второе мнение, если есть сомнения. Возможно, другой врач после дополнительного обследования назвал бы другой диагноз. Так получилось с разрывом мениска. Когда я впервые обратилась к врачу с болью в суставе, тот заподозрил ушиб и растяжение. И только на МРТ увидели серьезную травму.
В справке моя травма называлась растяжением связокА в правилах страхования эта же травма называется частичным разрывом связок
Как выбрать страховку
Мои ошибки научили меня выбирать страховую компанию. Теперь я понимаю, на что обращать внимание.
Отзывы. В интернете есть отзывы о страховых компаниях. Но их, как правило, пишут недовольные клиенты, а благодарности увидишь редко. Не нашла я и отзывов о страховке от несчастного случая — она не так популярна, как, например, каско.
Хорошо, если получится расспросить знакомых об их опыте, но никто из моих друзей не оформлял добровольную страховку от несчастного случая. Поэтому я ориентировалась на собственный опыт, внимательно читала условия и смотрела, как общаются представители компаний с потенциальными клиентами.
Отношение к клиентам. Мне не понравился подход компании А и компании Б, которую я рассматривала, когда второй раз решила купить страховку. Компания А игнорировала мое обращение полтора месяца и ответила только после третьего письма. Я побоялась, что так же долго они будут тянуть в случае травмы. В компании Б не хотели общаться по электронной почте, а предлагали приехать в офис. Мне это неудобно, хотелось оформить все быстро и через интернет.
Таблица выплат и подробные правила страхования. Посмотрите, какие именно травмы покрывает страховка, и обратите внимание на процент выплаты. Чаще всего такая таблица идет приложением к договору страхования и у нормальных компаний висит прямо на сайте. Но в компании Б после третьего запроса ответили, что таблицы вручаются лично клиенту, когда тот подписывает договор — заранее невозможно узнать, на что я подписываюсь. От такого страховщика я отказалась: мне хотелось, чтобы условия были прозрачными.
После промаха с несовпавшими названиями травм я уже внимательно читала таблицу выплат. В некоторых очень подробно расписаны травмы и условия лечения — например, не менее 2 недель в стационаре. И самое главное — в таблице указан размер выплаты, причитающейся за конкретную травму. Размер указан в процентах от общей страховой суммы. Например, у клиента полис на 500 тысяч рублей, за травму полагается 5%, поэтому выплатят 25 тысяч.
Обратите внимание на сумму, от которой рассчитывается процент выплаты по травме. Не всегда это максимальная сумма страхования. Максимальная сумма компенсации в договоре — в случае смерти. Некоторые страховщики для травмы устанавливают меньшую сумму, от которой еще рассчитывают процент выплаты.
Неприятно, что условия могут поменяться даже в период страхования — так было прописано в договоре с компанией B. Теперь она не считает растяжение страховым случаем. Хотя, когда я оформляла договор во второй раз самостоятельно, этот диагноз еще был в таблице выплат.
На сайте «Ингосстраха» есть правила страхования и таблица выплат
Ограничения. Страховые сразу оговаривают, какие травмы не компенсируют — например, полученные в самолете или из-за обострения старой болезни.
Проверьте, какие виды спорта покрывает страховка. Чаще всего любую физическую активность считают дополнительным риском и требуют доплатить за него. Например, я хожу в бассейн два раза в неделю — многие страховые считают это любительским спортом с низкой степенью риска. Страховка с таким покрытием обойдется дешевле, чем страховка для дайвинга или парусного спорта. Зимнее плавание многие компании вовсе отказываются страховать.
Срок обращения и список документов. Сразу посмотрите, в какой срок и как нужно сообщать о травме, узнайте стандартный список документов, чтобы сразу взять в больнице нужные.
В итоге во второй раз я оформила страховку в компании В. Подкупили подробные условия страхования и расширенная таблица выплат. Правда, проверить ее пока не пришлось. Получилось даже сэкономить 20% с помощью купона, который нашла в сети.
Как получить компенсацию
- Обязательно зафиксировать факт и дату травмы: в травмпункте или у врача в поликлинике. История болезни потом должна совпасть с тем, что вы расскажете страховой в уведомлении и в заявлении на выплату.
- Проверить, что врач пишет в карте и справках,